انتقل إلى المحتوى

الديون المصرفية

فوائد أو رسوم أو قسط لا تتطابق حساباته؟

التمويل، والقروض، وبطاقة الائتمان، والسحب على المكشوف، والشراء الجماعي بالأقساط (consórcio). يراجع المحامي هيون جين تشوي فوائد العقد ورسومه وأعباءه، قبل المطالبة أو أثناءها. للأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة، حضوريًا في فوز دو إيغواسو، وعن بُعد في كل أنحاء البرازيل.

مجال العمل

قبل أن تتفاوض، راجع العقد

المبلغ الذي يطالب به البنك ليس دائمًا ما يسمح به العقد. تبدأ المراجعة من العقد وكشوف الحساب: فمن خلالها يمكن معرفة ما إذا كانت هناك فوائد أو رسوم أو تأمينات مُحتسبة بأكثر من اللازم.

التمويل والقروض

مراجعة الفوائد والأعباء والتأمينات قسطًا بقسط.

بطاقة الائتمان والسحب على المكشوف

الفوائد المتجددة والرسوم المسجلة في فاتورة البطاقة وكشف الحساب.

الشراء الجماعي بالأقساط (consórcio)

المبالغ المطالب بها، واسترداد الأقساط المدفوعة عند الانسحاب.

العقار الممول

التأخر في التمويل المضمون بنقل الملكية على سبيل الضمان (alienação fiduciária)، قبل أن يستعيد البنك العقار.

السيارة الممولة

التأخر في أقساط السيارة وطلب البنك ضبط السيارة ومصادرتها.

امرأة تراجع العقد وكشف الحساب المصرفي على طاولة في البيت، وتضع علامة على سطر بقلم التظليل

كيف يتم العمل

ما الذي يُحلَّل في حالتك

العقد، والحساب، وتوقيت المطالبة

العقد

نسبة الفائدة والرسوم والتأمينات المنصوص عليها، وهل ما طُولب به يطابقها.

الحساب

يُعاد الحساب قسطًا بقسط، لمقارنة ما طُولب به بما يسمح به العقد والقانون.

المطالبة

إذا كان الدين قد وصل إلى القضاء، مع تجميد الحساب أو الحجز، فإن الدفاع يتبع قواعد إجراءات التنفيذ.

صفحة الدفاع في التنفيذ والمزاد

الحساب في الديون المصرفية

يشرح المحامي القواعد القانونية والحساب المالي بلغة بسيطة. فهو يعيد حساب الفوائد ويراجع بنود العقد، للتحقق مما إذا كانت هناك فوائد تتجاوز الحد الذي يسمح به القانون أو العقد، أو شروط غير قانونية أو غير متناسبة. وعندما لا يكون السند المصرفي قابلًا للمطالبة به، أو لا تكون له قيمة محددة ومؤكدة، يطلب من القاضي أن يعلن أن السند غير محدد القيمة وأن يُبطل إجراءات التنفيذ. وكلما ذكر مهلة قانونية، أشار إلى القانون الذي ينص عليها.

أسئلة

أسئلة شائعة عن الديون المصرفية

هل يجوز للبنك أن يطالب بأكثر مما في العقد؟

لا. على البنك أن يطالب بما ينص عليه العقد، في حدود قواعد البنك المركزي البرازيلي. وقانون حماية المستهلك البرازيلي يسري على البنوك (السابقة القضائية 297 لمحكمة العدل العليا البرازيلية، STJ)، وهذا يتيح مناقشة البنود التعسفية.

هل من المفيد مراجعة الدين قبل التفاوض؟

مراجعة العقد مسبقًا تساعدك على معرفة ما إذا كان المبلغ الذي يعرضه البنك هو المستحق فعلًا. ويبيّن التحليل ما يمكن مناقشته وما لا يمكن، قبل أي تعاقد.

هل يساعد التوقف عن الدفع في المراجعة؟

ليس دون توجيه. فالتأخير يولّد فوائد تأخير، وقد يؤدي إلى إدراج اسمك في سجلات المتعثرين وإلى المطالبة أمام القضاء. ويجب تحليل كل حالة قبل ذلك.

تأخرت في أقساط عقاري الممول. ماذا أفعل؟

في التمويل المضمون بنقل الملكية على سبيل الضمان (alienação fiduciária)، يمكن للبنك أن يستعيد العقار ويعرضه في المزاد. وقبل تثبيت الملكية للبنك، يمنح القانون 15 يومًا لدفع الأقساط المتأخرة بعد التبليغ (القانون 9.514/97، المادة 26، الفقرة 1). وكلما كان التحليل أبكر، كانت الخيارات أكثر.

صادر البنك سيارتي. هل ما زال بالإمكان فعل شيء؟

نعم، لكن المهل قصيرة. بعد ضبط السيارة الممولة، أمامك 5 أيام لدفع مبلغ الدين الذي قدّمه البنك واسترداد السيارة، و15 يومًا لتقديم الدفاع في الدعوى (المرسوم بقانون 911/1969، المادة 3، الفقرتان 2 و3). لذلك يجب أن يبدأ التحليل فورًا.

سبق أن أعدت التفاوض على الدين. هل ما زال بإمكاني مناقشة الفوائد؟

نعم. إعادة التفاوض أو توقيع إقرار بالدين لا يمنع مناقشة المطالبات غير القانونية في العقود السابقة (السابقة القضائية 286 لمحكمة العدل العليا، STJ). احتفظ بالعقود القديمة والجديدة.

كم من الوقت أمام البنك للمطالبة بالدين؟

في ديون العقود، مثل القرض أو التمويل، المهلة في الغالب 5 سنوات (القانون المدني البرازيلي، المادة 206، الفقرة 5، البند I). وإذا كانت المطالبة قد وصلت إلى القضاء وبقيت متوقفة لسنوات، فقد تسقط أيضًا بالتقادم أثناء سير الدعوى.

أسكن بعيدًا عن فوز دو إيغواسو. هل يمكن إجراء المراجعة عن بُعد؟

نعم. الخدمة متاحة عن بُعد في كل أنحاء البرازيل: تُرسَل المستندات عبر واتساب أو البريد الإلكتروني، ويكون الحديث عبر مكالمة فيديو، والدعاوى اليوم إلكترونية في الغالب.

ما المستندات التي يجب أن أجهزها؟

العقد، وكشوف الحساب وفواتير البطاقة، وإيصالات الدفع، وأي إشعار أو مطالبة من البنك. وإذا كانت هناك دعوى قائمة، فرقمها.

دين مصرفي لا تتطابق حساباته؟

أرسل العقد وكشوف الحساب عبر واتساب. نستقبلك حضوريًا في فوز دو إيغواسو، وعن بُعد في كل أنحاء البرازيل.