Deuda bancaria
¿Intereses, comisiones o una cuota que no cierra?
Financiación, préstamo, tarjeta, sobregiro y consorcio. El Dr. Jin revisa intereses, comisiones y cargos del contrato, antes o durante un cobro. Para personas y pequeños empresarios, de forma presencial en Foz do Iguaçu y en línea en todo Brasil.
Actuación
Antes de negociar, revise el contrato
El monto que cobra el banco no siempre es el que el contrato permite. La revisión empieza por el contrato y los extractos: con ellos se puede ver si hay intereses, comisiones o seguros cobrados de más.
Financiación y préstamo
Intereses, cargos y seguros revisados cuota por cuota.
Tarjeta y sobregiro
Intereses del saldo rotativo y comisiones cargados en el resumen y en el extracto.
Consorcio (plan de ahorro)
Montos cobrados y devolución de las cuotas pagadas en caso de desistimiento.
Inmueble financiado
Atraso en la financiación con garantía fiduciaria (alienação fiduciária), antes de que el banco recupere el inmueble.
Vehículo financiado
Atraso en las cuotas del auto y pedido judicial de secuestro del vehículo.
Cómo funciona
Qué se analiza en su caso
El contrato, el cálculo y el momento del cobro
El contrato
La tasa de interés, las comisiones y los seguros previstos, y si lo que se cobró corresponde a ellos.
El cálculo
La cuenta se rehace cuota por cuota, para comparar lo que se cobró con lo que el contrato y la ley permiten.
El cobro
Si la deuda ya está en la Justicia, con la cuenta bloqueada o con embargo, la defensa sigue las reglas de la ejecución.
Ver defensa en ejecuciónEl cálculo en la deuda bancaria
El Dr. Jin explica las reglas jurídicas y el cálculo financiero en un lenguaje sencillo. Rehace la cuenta de los intereses y revisa las cláusulas del contrato, para verificar si hay intereses por encima del límite de la ley o del contrato y condiciones ilegales o desproporcionadas. Cuando el título bancario no puede exigirse, o no tiene un valor cierto y determinado, pide al juez que declare el título ilíquido y anule la ejecución. Siempre que afirma un plazo, cita la ley.
Dudas
Preguntas frecuentes sobre deuda bancaria
¿El banco puede cobrar más de lo que está en el contrato?
No. El banco debe cobrar lo que prevé el contrato, dentro de las reglas del Banco Central de Brasil. El Código de Defensa del Consumidor de Brasil se aplica a los bancos (Súmula 297 del STJ, el Superior Tribunal de Justicia), lo que permite discutir cláusulas abusivas.
¿Conviene revisar la deuda antes de negociar?
Revisar el contrato antes ayuda a saber si el monto que propone el banco es el que realmente se debe. El análisis muestra qué se puede y qué no se puede discutir, antes de cualquier contratación.
¿Dejar de pagar ayuda en la revisión?
No sin orientación. El atraso genera intereses moratorios y puede llevar a la inclusión en registros de deudores y al cobro en la Justicia. Cada caso necesita analizarse antes.
Mi inmueble financiado está atrasado. ¿Qué hago?
En la financiación con garantía fiduciaria (alienação fiduciária), el banco puede recuperar el inmueble y llevarlo a remate. Antes de la consolidación de la propiedad, la ley da 15 días para pagar las cuotas atrasadas después de la notificación (Ley 9.514/97 de Brasil, art. 26, §1º). Cuanto antes el análisis, más caminos existen.
El banco se llevó mi auto. ¿Todavía se puede hacer algo?
Sí, pero los plazos son cortos. Después de que el auto financiado es secuestrado, usted tiene 5 días para pagar el monto de la deuda presentado por el banco y recuperar el auto, y 15 días para presentar la defensa en el proceso (Decreto-Ley 911/1969 de Brasil, art. 3º, § 2º y § 3º). Por eso el análisis necesita empezar enseguida.
Ya renegocié la deuda. ¿Todavía puedo discutir los intereses?
Puede. Renegociar o firmar un reconocimiento de deuda no impide discutir cobros ilegales de los contratos anteriores (Súmula 286 del STJ). Guarde los contratos antiguos y los nuevos.
¿Cuánto tiempo tiene el banco para cobrar una deuda?
Para una deuda de contrato, como un préstamo o una financiación, el plazo suele ser de 5 años (Código Civil de Brasil, art. 206, § 5º, I). Si el cobro ya está en la Justicia y quedó paralizado durante años, también puede prescribir en medio del proceso.
Vivo lejos de Foz do Iguaçu. ¿La revisión se puede hacer a distancia?
Puede. La atención es en línea en todo Brasil: los documentos se envían por WhatsApp o por correo electrónico, la conversación es por videollamada, y los procesos hoy son, en general, electrónicos.
¿Qué documentos debo reunir?
El contrato, los extractos y resúmenes de tarjeta, los comprobantes de pago y cualquier notificación o cobro del banco. Si ya hay un proceso, su número.
¿Una deuda bancaria que no cierra?
Envíe el contrato y los extractos por WhatsApp. Atención presencial en Foz do Iguaçu y en línea en todo Brasil.